5 Punkte zur Finanzberatung

© Rene Hunderpfung

In einer Zeit, in der die Finanzmärkte immer komplexer und die wirtschaftlichen Unsicherheiten größer werden, ist die Rolle einer professionellen Finanzberatung und einer ordentlichen Finanzplanung wichtiger denn je. In einem Meer von Informationen und einer Flut von Anlageoptionen steht die Finanzplanung als Leuchtturm der Klarheit. Sie bietet Orientierung und Sicherheit in einer Welt, in der die richtigen finanziellen Entscheidungen maßgebend für den langfristigen Erfolg und die finanzielle Sicherheit sind.

Eine professionelle Finanzberatung geht weit über das bloße Verwalten von Vermögen hinaus. Sie ist eine umfassende Dienstleistung, die individuelle Lebenssituationen, Ziele und Risikobereitschaft berücksichtigt und soll Kunden nicht nur vor finanziellen Fehltritten bewahren, sondern auch dabei helfen, ein Vermögen aufzubauen und zu erhalten, das ihren Lebenszielen und Werten entspricht. In diesem Kontext hebt Guido Küsters, der geschäftsführende Vorstand des Österreichischen Verband Financial Planners, fünf wesentliche Aspekte hervor, die eine professionelle Finanzberatung und erfolgreiche Finanzplanung ausmachen.

1. Ganzheitlichkeit

„Finanzplanung ist mehr als nur Zahlen“, betont Küsters. „Eine ganzheitliche Sichtweise umfasst das vollständige finanzielle Bild eines Kunden, einschließlich Einkommen, Investitionen, Schulden und Versicherungen, aber auch persönliche Faktoren wie Familienstand, Berufsleben und Altersvorsorgepläne.“ Dieser Ansatz integriert alle finanziellen Aspekte – von Investitionen über Versicherungen bis hin zur Steuerplanung und Nachlassregelung – und stellt die individuellen Ziele und Werte des Klienten in den Mittelpunkt. Er fördert zudem die finanzielle Bildung und Transparenz, wodurch Klienten befähigt werden, aktiv und informiert an ihrer finanziellen Zukunft mitzuwirken. Diese ganzheitliche Betrachtung ermöglicht es, personalisierte Strategien zu entwickeln, die alle Aspekte des finanziellen und persönlichen Lebens eines Kunden berücksichtigen und sich mit den sich ändernden Lebensphasen und Zielen des Klienten entwickeln.

2. Kompetenz

„In der sich ständig wandelnden Welt der Finanzen ist eine fundierte Fachkenntnis unerlässlich“, erklärt Küsters. „Professionelle Finanzberater halten sich stets auf dem neuesten Stand der Entwicklungen in der Finanzwelt und sind bestens ausgebildet, um komplexe finanzielle Herausforderungen zu meistern.“ Diese tiefgreifenden Kenntnisse umfassen sämtliche relevanten Finanzbereiche. Dazu zählen Investmentstrategien, Steuerplanung und Risikomanagement. Gepaart mit der Fähigkeit, komplexe Informationen klar zu kommunizieren, sind Finanzplaner in der Lage, maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, welche speziell auf die individuellen Bedürfnisse und Ziele jedes Klienten zugeschnitten sind. Darüber hinaus bedingt Kompetenz eine kontinuierliche Weiterbildung und Anpassung an Marktveränderungen und gesetzliche Neuerungen, um stets eine aktuelle und zukunftssichere Beratung zu gewährleisten. 

3. Finanzbildung

Finanzbildung ist ein integraler Bestandteil der Finanzberatung, der weit über die reine Informationsvermittlung hinausgeht und darauf abzielt, Kunden zu befähigen, aktive Teilnehmer ihrer finanziellen Reise zu sein. Es geht darum, deren tiefes Verständnis für finanzielle Konzepte und Strategien zu fördern, um sie in die Lage zu versetzen, informierte Entscheidungen zu treffen und die Auswirkungen dieser auf ihre persönlichen Ziele zu verstehen. Dieser kontinuierliche Bildungsprozess basiert auf Transparenz und Verständlichkeit und stärkt die Beziehung zwischen Berater und Kunden, indem er über reine Beratung hinausgeht und Vertrauen sowie Selbstständigkeit fördert. Letztendlich ermöglicht eine umfassende Finanzbildung den Klienten, ihre Finanzen selbstbestimmt und verantwortungsbewusst zu handhaben und somit ihre finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten.

4. Objektivität und Fairness

Objektivität und Fairness spielen eine entscheidende Rolle beim Aufbau von Vertrauen zwischen Berater und Kunden. Diese Prinzipien gewährleisten, dass der Berater frei von jeglichen Interessenkonflikten ist und ausschließlich im besten Interesse der Kunden agiert. Eine objektive und faire Beratung zeichnet sich dadurch aus, dass Empfehlungen unbeeinflusst von externen Faktoren getroffen werden und sich voll und ganz an den individuellen Bedürfnissen und Zielen des einzelnen Kunden orientieren. Diese Herangehensweise stellt sicher, dass die vorgeschlagenen Finanzstrategien und -produkte nicht nur den aktuellen Anforderungen der Kunden gerecht werden, sondern auch deren langfristige finanzielle Ziele und Wünsche berücksichtigen. Durch die strikte Einhaltung dieser ethischen Standards können Finanzberater eine Dienstleistung bieten, die Transparenz, Vertrauen und Loyalität fördert und die Kunden dabei unterstützt, fundierte und für sie vorteilhafte finanzielle Entscheidungen zu treffen.

5. Sorgenfreiheit

Das ultimative Ziel der Finanzberatung ist es, ein Gefühl der Sicherheit und des Wohlbefindens zu vermitteln. Das bedeutet, den Kunden eine solide finanzielle Grundlage zu bieten, auf der sie sicher und zuversichtlich in ihre finanzielle Zukunft blicken können. Dieses Gefühl wird durch eine sorgfältige, individuell abgestimmte Planung erreicht, die alle Aspekte des finanziellen Lebens berücksichtigt. Die Sorgenfreiheit ergibt sich aus dem Vertrauen, dass alle finanziellen Belange professionell gehandhabt werden, sei es in Bezug auf Investitionen, Vermögensverwaltung, Risikomanagement oder Altersvorsorge. „Eine Schlüsselkomponente hierbei ist die proaktive Kommunikation seitens der Berater, die dafür sorgt, dass Kunden stets über den aktuellen Stand ihrer Finanzen informiert und sich bewusst sind, wie ihre Entscheidungen ihre langfristigen Ziele beeinflussen.“, so Küsters. Diese Art der Beratung ermöglicht es den Kunden, mehr Zeit und Energie in das zu investieren, was ihnen im Leben am wichtigsten ist.

Verband Financial Planners

Der Österreichische Verband Financial Planners ist ein gemeinnütziger Verein, der Beratungsstandards für Finanzberatung und -planung etabliert, weiterentwickelt und fördert. Unterstützt wird der Verband von fördernden Mitgliedern, die sich aus Ausbildungsinstituten, Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen zusammensetzen. Dies sind derzeit die Alpen Privatbank, FH JOANNEUM, FiNUM Private Finance, Raiffeisen Campus, der Raiffeisenverband Salzburg, die Raiffeisen Kapitalanlage GmbH, die Schoellerbank und die UniCredit Bank Austria.